БанкротПлюс

Банкротство по кредитам

ФЗ-127 МФЦ — бесплатно От 6 месяцев Списание долгов
Бесплатно
Внесудебная (МФЦ)
0
Банкротств в 2025 г.
0
Депозит управляющему
6–12 мес.
Срок процедуры

Банковские кредиты — наиболее распространённая категория долгов, которые можно списать через процедуру банкротства физического лица. По данным Судебного департамента, именно задолженность перед банками является основанием для подачи заявления о банкротстве более чем в 70% случаев. Потребительские кредиты, кредитные карты, автокредиты и даже ипотечные обязательства могут быть включены в реестр требований кредиторов.

Федеральный закон № 127-ФЗ не разделяет долги по типу кредитора: для целей банкротства банк является таким же конкурсным кредитором, как и любое другое лицо. Однако существует категория обязательств, которые не подлежат списанию ни при каких обстоятельствах. Статья 213.28 ФЗ-127 содержит исчерпывающий перечень: алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, требования о выплате заработной платы, субсидиарная ответственность по обязательствам юридического лица.

При наличии нескольких кредитов в разных банках все они включаются в одну процедуру банкротства. Не нужно банкротиться отдельно по каждому обязательству. Суммируйте все задолженности и выберите подходящую процедуру: при долге от 25 000 до 1 000 000 рублей — внесудебное банкротство через МФЦ (при соответствии условиям), при долге свыше 500 000 рублей — судебное банкротство.

Онлайн-инструменты

Узнайте, какой путь подходит вам и сколько это будет стоить.

Ответьте на 5 вопросов — узнаете свои шансы и рекомендуемый путь.

Анонимно — данные не сохраняются и не передаются третьим лицам

Сравните: сколько вы заплатите, продолжая гасить долг, и сколько стоит банкротство.

Ответьте на 5 вопросов — получите пошаговый план с конкретными сроками и документами.

Узнайте, есть ли у вас долги у приставов и какой статус производства.

Какие долги спишут, а какие — нет

Банкротство списывает большинство долгов, но есть исключения. Перечень закреплён в ст. 213.28 п. 5–6 закона 127-ФЗ.

Списываются
  • ✓ Банковские кредиты и кредитные карты
  • ✓ Микрозаймы (МФО)
  • ✓ Долги по ЖКХ
  • ✓ Налоговая задолженность
  • ✓ Долги по распискам, штрафы ГИБДД, поручительства
Не списываются
  • ✗ Алименты
  • ✗ Возмещение вреда жизни и здоровью
  • ✗ Субсидиарная ответственность
  • ✗ Текущие платежи (после подачи заявления)
Источник: ст. 213.28 п. 5–6 Федерального закона № 127-ФЗ

МФЦ или суд — сравнение

Параметр Через МФЦ Через суд
Сумма долга25 000 – 1 000 000 ₽Любая сумма
Стоимость0 ₽25 000 + 16 000–38 000 ₽
Срок6 месяцев6–12 месяцев
УсловияОдно из трёх оснований*Неплатёжеспособность
ИмуществоНе проверяетсяРеализация (кроме единств. жилья)
ФинуправляющийНе требуетсяОбязателен
* Три основания для МФЦ (достаточно одного):
1. Все исп. производства завершены по п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ-229.
2. Единственный доход — пенсия/пособие, и исп. производство длится 1+ год.
3. Исп. производство длится 7+ лет.

Документы

Чек-лист и шаблоны заявлений для процедуры банкротства.

Как пройти процедуру

1
Оцените долги
Посчитайте общую сумму задолженности. Если долг от 25 000 до 1 000 000 руб. и нет дохода — подходит МФЦ. Свыше — только суд.
2
Соберите документы
Список кредиторов, справки о доходах, выписки по счетам, копии договоров. Для МФЦ: постановление о прекращении исполнительного производства.
3
Подайте заявление
Через МФЦ — бесплатно, срок 6 месяцев. Через суд — госпошлина 300 руб. + вознаграждение финуправляющего 25 000 руб.
4
Дождитесь решения
МФЦ: через 6 месяцев долги списываются автоматически. Суд: реструктуризация или реализация имущества (6-12 месяцев).
Важно знать
Банкротство — серьёзная юридическая процедура с долгосрочными последствиями. Вы не сможете брать кредиты 5 лет, занимать руководящие должности 3 года, обязаны сообщать о банкротстве при оформлении займов.

Подробный гайд

Банкротство по банковским кредитам: практическое руководство

Какие кредитные обязательства списываются

Через банкротство можно списать следующие виды банковских долгов:

  • Потребительские кредиты (наличными, на товары)
  • Задолженность по кредитным картам, включая овердрафт
  • Автокредиты (автомобиль при этом включается в конкурсную массу, если не является единственным средством заработка)
  • Ипотечные кредиты (жильё реализуется в пользу залогодержателя, оставшийся после продажи долг списывается)
  • Проценты, штрафы, пени, начисленные банком

Что не списывается при банкротстве

Закон прямо запрещает списание ряда обязательств (ст. 213.28 ФЗ-127):

  • Алименты и платежи, приравненные к ним
  • Возмещение вреда, причинённого жизни или здоровью третьих лиц
  • Возмещение морального вреда
  • Заработная плата и выходные пособия работникам (для ИП)
  • Субсидиарная ответственность
  • Обязательства по возмещению ущерба, причинённого умышленным уничтожением или повреждением имущества
  • Требования, возникшие в результате привлечения к уголовной или административной ответственности

Как банк участвует в процедуре банкротства

После того как суд признаёт заявление обоснованным, банк-кредитор включается в реестр требований кредиторов. Для этого банк должен в течение 2 месяцев подать заявление в арбитражный суд, подтвердив размер задолженности. На практике крупные банки имеют отработанную процедуру и подают заявления своевременно.

В период реструктуризации банк участвует в собрании кредиторов и голосует по плану реструктуризации. При реализации имущества банк получает удовлетворение из конкурсной массы пропорционально размеру своих требований. Залоговые кредиторы (ипотека, автокредит с залогом) имеют приоритет: они получают 80% от суммы реализации залогового имущества.

Особенности при множественных кредитах

Если у вас кредиты в нескольких банках, это упрощает обоснование неплатёжеспособности. Вам достаточно подать одно заявление о банкротстве. Все банки-кредиторы будут уведомлены финансовым управляющим и смогут заявить свои требования. Очерёдность удовлетворения определяется законом: сначала текущие платежи, затем требования по возмещению вреда, затем расчёты по заработной плате, и в последнюю очередь — все остальные кредиторы (банки попадают именно сюда).

Кредитные карты и овердрафт

Задолженность по кредитным картам, включая овердрафт, списывается наравне с обычными кредитами. Банк может предъявить требование на всю сумму: основной долг, проценты, штрафы за просрочку, комиссии. Все эти суммы включаются в реестр и списываются по завершении процедуры банкротства.

Риски и ограничения

Возможные сложности при банкротстве по кредитам

  • Банк вправе оспорить сделки должника за последние 3 года, если они совершены с целью вывода имущества (например, переоформление квартиры на родственника)
  • Если при получении кредита были предоставлены заведомо ложные сведения о доходах или месте работы, суд может отказать в списании конкретно этого обязательства
  • Залоговое имущество (ипотечная квартира, автомобиль в залоге) будет реализовано вне зависимости от того, является ли оно единственным жильём
  • Поручители и созаёмщики сохраняют обязательства перед банком — банкротство основного заёмщика не освобождает их
Редакция Банкрот Плюс
Банкротство по кредитам — наиболее распространённый сценарий среди физических лиц. Важно понимать: банк не может препятствовать вашему праву на банкротство, закреплённому в главе X ФЗ-127. Перед подачей заявления прекратите платежи равномерно по всем кредитам — погашение одного долга в ущерб другим может быть оспорено как предпочтительное удовлетворение требований по ст. 61.3 ФЗ-127. Не берите новых кредитов за полгода до подачи, иначе суд может расценить это как недобросовестность и отказать в списании.

Частые вопросы

Можно ли списать кредиты через банкротство?
Да, банкротство списывает практически все кредитные обязательства: потребительские кредиты, кредитные карты, автокредиты и даже ипотеку. После завершения процедуры реализации имущества суд выносит определение об освобождении от долгов. Исключение — если доказана недобросовестность заёмщика (предоставление ложных сведений при получении кредита).
Что будет с ипотечной квартирой при банкротстве?
Ипотечная квартира включается в конкурсную массу и продаётся с торгов, даже если это единственное жильё — залог (ипотека) снимает «иммунитет» единственного жилья (ст. 446 ГПК РФ). Банк-залогодержатель получает 80% от вырученной суммы, остальное идёт на расходы процедуры и расчёты с другими кредиторами.
Спишут ли долг по кредитной карте при банкротстве?
Да, задолженность по кредитным картам списывается наравне с обычными кредитами. Это один из самых распространённых видов долгов в банкротстве. Кредитор (банк) включается в реестр требований, и после завершения процедуры остаток задолженности списывается полностью, включая начисленные проценты и штрафы.
Заберут ли машину в кредит при банкротстве?
Если автомобиль в залоге у банка, он будет продан с торгов — залоговый кредитор получает приоритетное удовлетворение. Если машина куплена в кредит без залога, она всё равно включается в конкурсную массу как имущество должника. Исключение — автомобиль стоимостью до 10 000 рублей или необходимый для заработка (такси, грузоперевозки), но это нужно доказать суду.
Что делать, если банк подал в суд за неуплату кредита?
Даже если банк уже получил судебное решение и приставы начали взыскание, вы можете подать на банкротство. После принятия заявления арбитражным судом все исполнительные производства приостанавливаются (ст. 213.11 ФЗ-127), а начисление штрафов и процентов прекращается. Это работает на любой стадии взыскания.
Можно ли списать поручительство через банкротство?
Да, долг поручителя списывается при банкротстве поручителя на общих основаниях. Если основной заёмщик перестал платить и банк предъявил требование к поручителю, поручитель вправе подать на собственное банкротство. При этом основной заёмщик остаётся должником банка — списание долга поручителя не освобождает заёмщика.

Реальные истории

Статьи по теме

Как медсестра из Перми списала 680 000 рублей долгов через МФЦ — бесплатно и без суда Светлана, медсестра из Перми, списала 680 000 рублей долгов через МФЦ бесплатно — внесудебное банкротство по ФЗ-127. Как… Читать → Суд снизил долг с 890 000 до 230 000 — история Алексея и статья 333 ГК Алексей из Новосибирска набрал микрозаймов на 230 000 — с процентами и штрафами МФО насчитали 890 000. Юрист подсказал с… Читать → Судья, которая видит 30 банкротств в месяц Судья арбитражного суда рассматривает 30 банкротств физлиц в месяц. Что она видит: сделки перед банкротством, фиктивные … Читать → Жизнь после банкротства — 5 историй реальных людей Пять реальных историй людей, прошедших банкротство: как они живут, берут ли ипотеку, устраиваются на работу и что говоря… Читать → Реальная стоимость банкротства — разбираю счёт Марины до рубля Марина из Тольятти пришла к юристу и услышала «45 тысяч — всё включено». Заплатила 168 тысяч. Разбираю её счёт до рубля … Читать →
Все статьи →

Информация на сайте носит справочно-информационный характер и не является юридической консультацией (ст. 437 ГК РФ). Для принятия решения о банкротстве обратитесь к квалифицированному юристу. Данные актуальны на 2026 год согласно Федеральному закону № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Законодательство может измениться после публикации.