Банкротство по кредитам в Махачкале

ФЗ-127 МФЦ — бесплатно От 6 месяцев 100% списание

Внесудебная (МФЦ) Бесплатно

Госпошлина (суд) 300 ₽

Финуправляющий 25 000 ₽

Срок процедуры 6–12 мес.

Банковские кредиты — наиболее распространённая категория долгов, которые можно списать через процедуру банкротства физического лица. По данным Судебного департамента, именно задолженность перед банками является основанием для подачи заявления о банкротстве более чем в 70% случаев. Потребительские кредиты, кредитные карты, автокредиты и даже ипотечные обязательства могут быть включены в реестр требований кредиторов.Федеральный закон № 127-ФЗ не разделяет долги по типу кредитора: для целей банкротства банк является таким же конкурсным кредитором, как и любое другое лицо. Однако существует категория обязательств, которые не подлежат списанию ни при каких обстоятельствах. Статья 213.28 ФЗ-127 содержит исчерпывающий перечень: алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, требования о выплате заработной платы, субсидиарная ответственность по обязательствам юридического лица.При наличии нескольких кредитов в разных банках все они включаются в одну процедуру банкротства. Не нужно банкротиться отдельно по каждому обязательству. Суммируйте все задолженности и выберите подходящую процедуру: при долге от 25 000 до 1 000 000 рублей — внесудебное банкротство через МФЦ (при соответствии условиям), при долге свыше 500 000 рублей — судебное банкротство.

Махачкала — столица Дагестана, один из самых быстрорастущих городов России. Экономика региона — сельское хозяйство, строительство, торговля, госсектор. Средняя зарплата — 32 000₽, одна из самых низких в стране. При этом культура заимствования развита: кредиты берут на свадьбы, строительство домов, бизнес. Возвращать получается не всегда.

Внесудебное банкротство доступно через МФЦ Республики Дагестан. Арбитражный суд Республики Дагестан на ул. Керимова, 7 рассматривает судебные дела.

Стоимость банкротства — 40 000–70 000₽. Самые низкие цены среди крупных городов. Юристов по банкротству в Махачкале пока немного, направление только набирает обороты. Убедитесь, что специалист имеет реальный опыт завершённых процедур.

Как пройти процедуру банкротства

Оцените долги

Посчитайте общую сумму задолженности. Если долг от 25 000 до 1 000 000 руб. и нет дохода — подходит МФЦ. Свыше — только суд.

Соберите документы

Список кредиторов, справки о доходах, выписки по счетам, копии договоров. Для МФЦ: постановление о прекращении исполнительного производства.

Подайте заявление

Через МФЦ — бесплатно, срок 6 месяцев. Через суд — госпошлина 300 руб. + вознаграждение финуправляющего 25 000 руб.

Дождитесь решения

МФЦ: через 6 месяцев долги списываются автоматически. Суд: реструктуризация или реализация имущества (6-12 месяцев).

Важно знать перед подачей заявления

Банкротство — серьёзная юридическая процедура с долгосрочными последствиями. Вы не сможете брать кредиты 5 лет, занимать руководящие должности 3 года, обязаны сообщать о банкротстве при оформлении займов.

Подробный гайд

Банкротство по банковским кредитам: практическое руководствоКакие кредитные обязательства списываютсяЧерез банкротство можно списать следующие виды банковских долгов:<ul><li>Потребительские кредиты (наличными, на товары)</li><li>Задолженность по кредитным картам, включая овердрафт</li><li>Автокредиты (автомобиль при этом включается в конкурсную массу, если не является единственным средством заработка)</li><li>Ипотечные кредиты (жильё реализуется в пользу залогодержателя, оставшийся после продажи долг списывается)</li><li>Проценты, штрафы, пени, начисленные банком</li></ul>Что не списывается при банкротствеЗакон прямо запрещает списание ряда обязательств (ст. 213.28 ФЗ-127):<ul><li>Алименты и платежи, приравненные к ним</li><li>Возмещение вреда, причинённого жизни или здоровью третьих лиц</li><li>Возмещение морального вреда</li><li>Заработная плата и выходные пособия работникам (для ИП)</li><li>Субсидиарная ответственность</li><li>Обязательства по возмещению ущерба, причинённого умышленным уничтожением или повреждением имущества</li><li>Требования, возникшие в результате привлечения к уголовной или административной ответственности</li></ul>Как банк участвует в процедуре банкротстваПосле того как суд признаёт заявление обоснованным, банк-кредитор включается в реестр требований кредиторов. Для этого банк должен в течение 2 месяцев подать заявление в арбитражный суд, подтвердив размер задолженности. На практике крупные банки имеют отработанную процедуру и подают заявления своевременно.В период реструктуризации банк участвует в собрании кредиторов и голосует по плану реструктуризации. При реализации имущества банк получает удовлетворение из конкурсной массы пропорционально размеру своих требований. Залоговые кредиторы (ипотека, автокредит с залогом) имеют приоритет: они получают 80% от суммы реализации залогового имущества.Особенности при множественных кредитахЕсли у вас кредиты в нескольких банках, это упрощает обоснование неплатёжеспособности. Вам достаточно подать одно заявление о банкротстве. Все банки-кредиторы будут уведомлены финансовым управляющим и смогут заявить свои требования. Очерёдность удовлетворения определяется законом: сначала текущие платежи, затем требования по возмещению вреда, затем расчёты по заработной плате, и в последнюю очередь — все остальные кредиторы (банки попадают именно сюда).Кредитные карты и овердрафтЗадолженность по кредитным картам, включая овердрафт, списывается наравне с обычными кредитами. Банк может предъявить требование на всю сумму: основной долг, проценты, штрафы за просрочку, комиссии. Все эти суммы включаются в реестр и списываются по завершении процедуры банкротства.

Риски и ограничения

Возможные сложности при банкротстве по кредитам<ul><li>Банк вправе оспорить сделки должника за последние 3 года, если они совершены с целью вывода имущества (например, переоформление квартиры на родственника)</li><li>Если при получении кредита были предоставлены заведомо ложные сведения о доходах или месте работы, суд может отказать в списании конкретно этого обязательства</li><li>Залоговое имущество (ипотечная квартира, автомобиль в залоге) будет реализовано вне зависимости от того, является ли оно единственным жильём</li><li>Поручители и созаёмщики сохраняют обязательства перед банком — банкротство основного заёмщика не освобождает их</li></ul>

Редакция Банкрот Плюс

Банкротство по кредитам — наиболее распространённый сценарий среди физических лиц. Важно понимать: банк не может препятствовать вашему праву на банкротство, закреплённому в главе X ФЗ-127. Перед подачей заявления прекратите платежи равномерно по всем кредитам — погашение одного долга в ущерб другим может быть оспорено как предпочтительное удовлетворение требований по ст. 61.3 ФЗ-127. Не берите новых кредитов за полгода до подачи, иначе суд может расценить это как недобросовестность и отказать в списании.

Частые вопросы о банкротстве

Можно ли списать кредиты через банкротство?

Да, банкротство списывает практически все кредитные обязательства: потребительские кредиты, кредитные карты, автокредиты и даже ипотеку. После завершения процедуры реализации имущества суд выносит определение об освобождении от долгов. Исключение — если доказана недобросовестность заёмщика (предоставление ложных сведений при получении кредита).

Что будет с ипотечной квартирой при банкротстве?

Ипотечная квартира включается в конкурсную массу и продаётся с торгов, даже если это единственное жильё — залог (ипотека) снимает «иммунитет» единственного жилья (ст. 446 ГПК РФ). Банк-залогодержатель получает 80% от вырученной суммы, остальное идёт на расходы процедуры и расчёты с другими кредиторами.

Спишут ли долг по кредитной карте при банкротстве?

Да, задолженность по кредитным картам списывается наравне с обычными кредитами. Это один из самых распространённых видов долгов в банкротстве. Кредитор (банк) включается в реестр требований, и после завершения процедуры остаток задолженности списывается полностью, включая начисленные проценты и штрафы.

Заберут ли машину в кредит при банкротстве?

Если автомобиль в залоге у банка, он будет продан с торгов — залоговый кредитор получает приоритетное удовлетворение. Если машина куплена в кредит без залога, она всё равно включается в конкурсную массу как имущество должника. Исключение — автомобиль стоимостью до 10 000 рублей или необходимый для заработка (такси, грузоперевозки), но это нужно доказать суду.

Что делать, если банк подал в суд за неуплату кредита?

Даже если банк уже получил судебное решение и приставы начали взыскание, вы можете подать на банкротство. После принятия заявления арбитражным судом все исполнительные производства приостанавливаются (ст. 213.11 ФЗ-127), а начисление штрафов и процентов прекращается. Это работает на любой стадии взыскания.

Можно ли списать поручительство через банкротство?

Да, долг поручителя списывается при банкротстве поручителя на общих основаниях. Если основной заёмщик перестал платить и банк предъявил требование к поручителю, поручитель вправе подать на собственное банкротство. При этом основной заёмщик остаётся должником банка — списание долга поручителя не освобождает заёмщика.

Информация на сайте носит справочно-информационный характер и не является юридической консультацией (ст. 437 ГК РФ). Для принятия решения о банкротстве обратитесь к квалифицированному юристу. Данные актуальны на 2026 год согласно Федеральному закону № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Законодательство может измениться после публикации.