Банкротство по кредитам в Новосибирске

ФЗ-127 МФЦ — бесплатно От 6 месяцев 100% списание

Внесудебная (МФЦ) Бесплатно

Госпошлина (суд) 300 ₽

Финуправляющий 25 000 ₽

Срок процедуры 6–12 мес.

Банковские кредиты — наиболее распространённая категория долгов, которые можно списать через процедуру банкротства физического лица. По данным Судебного департамента, именно задолженность перед банками является основанием для подачи заявления о банкротстве более чем в 70% случаев. Потребительские кредиты, кредитные карты, автокредиты и даже ипотечные обязательства могут быть включены в реестр требований кредиторов.Федеральный закон № 127-ФЗ не разделяет долги по типу кредитора: для целей банкротства банк является таким же конкурсным кредитором, как и любое другое лицо. Однако существует категория обязательств, которые не подлежат списанию ни при каких обстоятельствах. Статья 213.28 ФЗ-127 содержит исчерпывающий перечень: алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, требования о выплате заработной платы, субсидиарная ответственность по обязательствам юридического лица.При наличии нескольких кредитов в разных банках все они включаются в одну процедуру банкротства. Не нужно банкротиться отдельно по каждому обязательству. Суммируйте все задолженности и выберите подходящую процедуру: при долге от 25 000 до 1 000 000 рублей — внесудебное банкротство через МФЦ (при соответствии условиям), при долге свыше 500 000 рублей — судебное банкротство.

Новосибирск — крупнейший город Сибири с населением более 1,6 млн человек. Экономика завязана на науку, IT-сектор и промышленность. Средняя зарплата — около 48 000₽. При этом потребительское кредитование в городе развито не хуже, чем в столицах, а доходы существенно ниже.

Внесудебное банкротство оформляется через МФЦ Новосибирской области — центры работают во всех районах города. Судебные дела рассматривает Арбитражный суд Новосибирской области на ул. Нижегородская, 6. Средний срок процедуры реализации имущества — 6–8 месяцев.

Стоимость ведения банкротного дела в Новосибирске — 70 000–120 000₽. Это ощутимо дешевле столичных расценок. Арбитражные управляющие в регионе менее загружены и чаще соглашаются работать за фиксированное вознаграждение в 25 000₽.

Как пройти процедуру банкротства

Оцените долги

Посчитайте общую сумму задолженности. Если долг от 25 000 до 1 000 000 руб. и нет дохода — подходит МФЦ. Свыше — только суд.

Соберите документы

Список кредиторов, справки о доходах, выписки по счетам, копии договоров. Для МФЦ: постановление о прекращении исполнительного производства.

Подайте заявление

Через МФЦ — бесплатно, срок 6 месяцев. Через суд — госпошлина 300 руб. + вознаграждение финуправляющего 25 000 руб.

Дождитесь решения

МФЦ: через 6 месяцев долги списываются автоматически. Суд: реструктуризация или реализация имущества (6-12 месяцев).

Важно знать перед подачей заявления

Банкротство — серьёзная юридическая процедура с долгосрочными последствиями. Вы не сможете брать кредиты 5 лет, занимать руководящие должности 3 года, обязаны сообщать о банкротстве при оформлении займов.

Подробный гайд

Банкротство по банковским кредитам: практическое руководствоКакие кредитные обязательства списываютсяЧерез банкротство можно списать следующие виды банковских долгов:<ul><li>Потребительские кредиты (наличными, на товары)</li><li>Задолженность по кредитным картам, включая овердрафт</li><li>Автокредиты (автомобиль при этом включается в конкурсную массу, если не является единственным средством заработка)</li><li>Ипотечные кредиты (жильё реализуется в пользу залогодержателя, оставшийся после продажи долг списывается)</li><li>Проценты, штрафы, пени, начисленные банком</li></ul>Что не списывается при банкротствеЗакон прямо запрещает списание ряда обязательств (ст. 213.28 ФЗ-127):<ul><li>Алименты и платежи, приравненные к ним</li><li>Возмещение вреда, причинённого жизни или здоровью третьих лиц</li><li>Возмещение морального вреда</li><li>Заработная плата и выходные пособия работникам (для ИП)</li><li>Субсидиарная ответственность</li><li>Обязательства по возмещению ущерба, причинённого умышленным уничтожением или повреждением имущества</li><li>Требования, возникшие в результате привлечения к уголовной или административной ответственности</li></ul>Как банк участвует в процедуре банкротстваПосле того как суд признаёт заявление обоснованным, банк-кредитор включается в реестр требований кредиторов. Для этого банк должен в течение 2 месяцев подать заявление в арбитражный суд, подтвердив размер задолженности. На практике крупные банки имеют отработанную процедуру и подают заявления своевременно.В период реструктуризации банк участвует в собрании кредиторов и голосует по плану реструктуризации. При реализации имущества банк получает удовлетворение из конкурсной массы пропорционально размеру своих требований. Залоговые кредиторы (ипотека, автокредит с залогом) имеют приоритет: они получают 80% от суммы реализации залогового имущества.Особенности при множественных кредитахЕсли у вас кредиты в нескольких банках, это упрощает обоснование неплатёжеспособности. Вам достаточно подать одно заявление о банкротстве. Все банки-кредиторы будут уведомлены финансовым управляющим и смогут заявить свои требования. Очерёдность удовлетворения определяется законом: сначала текущие платежи, затем требования по возмещению вреда, затем расчёты по заработной плате, и в последнюю очередь — все остальные кредиторы (банки попадают именно сюда).Кредитные карты и овердрафтЗадолженность по кредитным картам, включая овердрафт, списывается наравне с обычными кредитами. Банк может предъявить требование на всю сумму: основной долг, проценты, штрафы за просрочку, комиссии. Все эти суммы включаются в реестр и списываются по завершении процедуры банкротства.

Риски и ограничения

Возможные сложности при банкротстве по кредитам<ul><li>Банк вправе оспорить сделки должника за последние 3 года, если они совершены с целью вывода имущества (например, переоформление квартиры на родственника)</li><li>Если при получении кредита были предоставлены заведомо ложные сведения о доходах или месте работы, суд может отказать в списании конкретно этого обязательства</li><li>Залоговое имущество (ипотечная квартира, автомобиль в залоге) будет реализовано вне зависимости от того, является ли оно единственным жильём</li><li>Поручители и созаёмщики сохраняют обязательства перед банком — банкротство основного заёмщика не освобождает их</li></ul>

Редакция Банкрот Плюс

Банкротство по кредитам — наиболее распространённый сценарий среди физических лиц. Важно понимать: банк не может препятствовать вашему праву на банкротство, закреплённому в главе X ФЗ-127. Перед подачей заявления прекратите платежи равномерно по всем кредитам — погашение одного долга в ущерб другим может быть оспорено как предпочтительное удовлетворение требований по ст. 61.3 ФЗ-127. Не берите новых кредитов за полгода до подачи, иначе суд может расценить это как недобросовестность и отказать в списании.

Частые вопросы о банкротстве

Можно ли списать кредиты через банкротство?

Да, банкротство списывает практически все кредитные обязательства: потребительские кредиты, кредитные карты, автокредиты и даже ипотеку. После завершения процедуры реализации имущества суд выносит определение об освобождении от долгов. Исключение — если доказана недобросовестность заёмщика (предоставление ложных сведений при получении кредита).

Что будет с ипотечной квартирой при банкротстве?

Ипотечная квартира включается в конкурсную массу и продаётся с торгов, даже если это единственное жильё — залог (ипотека) снимает «иммунитет» единственного жилья (ст. 446 ГПК РФ). Банк-залогодержатель получает 80% от вырученной суммы, остальное идёт на расходы процедуры и расчёты с другими кредиторами.

Спишут ли долг по кредитной карте при банкротстве?

Да, задолженность по кредитным картам списывается наравне с обычными кредитами. Это один из самых распространённых видов долгов в банкротстве. Кредитор (банк) включается в реестр требований, и после завершения процедуры остаток задолженности списывается полностью, включая начисленные проценты и штрафы.

Заберут ли машину в кредит при банкротстве?

Если автомобиль в залоге у банка, он будет продан с торгов — залоговый кредитор получает приоритетное удовлетворение. Если машина куплена в кредит без залога, она всё равно включается в конкурсную массу как имущество должника. Исключение — автомобиль стоимостью до 10 000 рублей или необходимый для заработка (такси, грузоперевозки), но это нужно доказать суду.

Что делать, если банк подал в суд за неуплату кредита?

Даже если банк уже получил судебное решение и приставы начали взыскание, вы можете подать на банкротство. После принятия заявления арбитражным судом все исполнительные производства приостанавливаются (ст. 213.11 ФЗ-127), а начисление штрафов и процентов прекращается. Это работает на любой стадии взыскания.

Можно ли списать поручительство через банкротство?

Да, долг поручителя списывается при банкротстве поручителя на общих основаниях. Если основной заёмщик перестал платить и банк предъявил требование к поручителю, поручитель вправе подать на собственное банкротство. При этом основной заёмщик остаётся должником банка — списание долга поручителя не освобождает заёмщика.

Информация на сайте носит справочно-информационный характер и не является юридической консультацией (ст. 437 ГК РФ). Для принятия решения о банкротстве обратитесь к квалифицированному юристу. Данные актуальны на 2026 год согласно Федеральному закону № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Законодательство может измениться после публикации.