Вы подаёте на банкротство. Долги — ваши. Кредиты оформлены на ваше имя. Супруг ни при чём.

Так думает большинство. И ошибается. Банкротство одного супруга почти всегда затрагивает второго. Совместная квартира, машина, купленная в браке, накопления на общем счёте — всё это попадает в зону риска. Разберёмся, что конкретно происходит и как минимизировать последствия.

Совместное имущество в конкурсной массе

По Семейному кодексу (ст. 34) всё имущество, нажитое в браке, — совместная собственность супругов. Неважно, на кого оно записано. Муж купил машину на свои деньги, оформил на себя — она всё равно общая.

При банкротстве финансовый управляющий включает совместное имущество в конкурсную массу целиком. Продаёт его на торгах. А потом — внимание — выплачивает супругу должника его долю.

Как это выглядит на цифрах. Машина стоит 1 200 000₽. Продали на торгах за 900 000₽ (обычная скидка 20-30%). Супругу выплатят 450 000₽ — его половину. Остальные 450 000₽ пойдут на погашение долгов.

Формально супруг получает свою долю. Фактически — теряет имущество и получает деньги по заниженной цене. Машину, которую могли продать сами за 1 200 000₽, продали за 900 000₽ и отдали только половину.

Доля супруга: 50% — не всегда

Стандартная доля — 50/50. Но суд может изменить пропорцию. Если супруг должника докажет, что внёс больший вклад в приобретение имущества (например, квартира куплена преимущественно на его деньги), суд может увеличить его долю до 60, 70 и даже 80%.

Работает и в обратную сторону. Если должник тратил деньги «в ущерб интересам семьи» (проигрывал в казино, брал кредиты на непонятные цели), суд может уменьшить его долю. Но кредиторам это невыгодно, поэтому такие ходатайства подают редко.

Ещё нюанс: имущество, полученное по наследству или в дар, — личная собственность. Если супругу досталась квартира от бабушки — она не совместная и в конкурсную массу не попадёт.

Брачный договор — защита или иллюзия?

Первая мысль: заключить брачный договор и переписать всё имущество на супруга. Красиво, но не работает.

Управляющий может оспорить брачный договор, заключённый в течение 3 лет до подачи заявления на банкротство (ст. 61.2 ФЗ-127). Если договор заключён, когда у вас уже были долги, — суд почти наверняка признает его недействительным. Логика суда: вы знали о долгах и пытались спрятать имущество.

Брачный договор, заключённый 5–10 лет назад, до появления долгов, — другое дело. Его оспорить значительно сложнее. Но управляющий всё равно попытается, если условия договора кажутся несправедливыми (например, всё имущество — супругу, все долги — вам).

Вывод: брачный договор «на бегу» — перед банкротством — бесполезен. Он даже вреден, потому что суд расценит его как попытку обмана.

Совместное банкротство супругов

С 2015 года суды принимают совместные заявления о банкротстве супругов. Формально закон этого не предусматривает — нет отдельной статьи про «совместное банкротство». Но Верховный Суд разъяснил (Постановление Пленума ВС РФ от 25.12.2018 № 48), что супруги могут подать одно заявление, и суд объединит дела.

Когда это имеет смысл:

  • У обоих супругов есть долги (каждый набрал своих кредитов)
  • Имущество общее — нет смысла делить его дважды
  • Экономия: один управляющий, одна госпошлина (300₽), один депозит (25 000₽) вместо двух

Когда не имеет смысла:

  • Долги только у одного супруга, у второго всё чисто
  • У супруга есть личное имущество (наследство, дарение), которое не хочется втягивать в процедуру

Совместное банкротство — не обязанность. Это возможность. Используйте её, когда выгодно обоим.

Алименты и поручительство

Два вопроса, которые задают постоянно.

Алименты не списываются. Ни при каких обстоятельствах. Ст. 213.28 ФЗ-127 прямо говорит: требования о возмещении вреда жизни и здоровью, о выплате алиментов, о возмещении морального вреда — сохраняются после банкротства. Развелись, платите алименты, подали на банкротство — алименты останутся. Долг по алиментам — тоже.

Поручительство — отдельная ловушка. Если ваш супруг выступил поручителем по вашему кредиту, то при вашем банкротстве банк может предъявить требование к поручителю. То есть долг не исчезнет — он «перейдёт» к супругу-поручителю.

Это часто забывают. Жена поручилась за мужа по бизнес-кредиту. Муж обанкротился, долг списали. Банк пришёл к жене: «Вы поручитель, платите». И она платит. Из своих денег, из своей зарплаты.

Если оба супруга — и должник, и поручитель — совместное банкротство решает проблему. Долги спишут обоим. Если поручитель платёжеспособен — банк будет требовать с него полную сумму.

Перед подачей на банкротство составьте полную карту: кто должник, кто поручитель, какое имущество совместное, какое личное. Обсудите с супругом открыто — сюрпризы в процедуре банкротства обходятся дорого. Если долги есть у обоих — рассмотрите совместное банкротство: это дешевле и быстрее.