Главный страх перед банкротством — «заберут всё». Квартиру, машину, технику, деньги со счёта. Останешься на улице с пакетом вещей.
На самом деле закон защищает значительную часть имущества должника. Проблема в другом: мало кто знает, что именно защищено, а что — нет. И ещё меньше людей понимают, где проходит граница.
Что не могут забрать: ст. 446 ГПК РФ
Перечень имущества, на которое нельзя обратить взыскание, установлен статьёй 446 Гражданского процессуального кодекса. Этот список применяется и при банкротстве — с одним исключением (ипотека, о ней отдельно).
Защищённое имущество:
- Единственное жильё — квартира, дом, комната, если это ваше единственное пригодное для проживания помещение. Земельный участок под таким жильём тоже защищён
- Предметы обычной домашней обстановки и обихода — мебель, одежда, обувь, посуда, постельное бельё. Бытовая техника первой необходимости: холодильник, плита, стиральная машина
- Вещи индивидуального пользования — кроме драгоценностей и предметов роскоши
- Имущество для профессиональной деятельности — стоимостью до 10 000₽ (до 2024 года было 100 МРОТ, сейчас фиксированная сумма)
- Продукты питания и деньги в размере не менее прожиточного минимума на должника и каждого иждивенца
- Топливо для приготовления пищи и отопления
- Средства транспорта и имущество инвалида — коляски, протезы, специальные автомобили
- Призы, государственные награды, почётные знаки
- Домашние животные — если они не используются в предпринимательстве
Обратите внимание: единственное жильё защищено, но не при ипотеке. Залоговое имущество — всегда в конкурсной массе, вне зависимости от того, единственное оно или нет.
Что точно заберут
Всё, что не входит в перечень ст. 446, включается в конкурсную массу и продаётся на торгах.
Вот что забирают чаще всего:
- Вторая квартира, дача, земельный участок — любая недвижимость кроме единственного жилья
- Автомобиль — если вы не инвалид, которому он необходим для передвижения. «Нужен для работы» — не аргумент, если только вы не таксист с лицензией
- Банковские вклады, счета, накопления — всё сверх прожиточного минимума
- Акции, облигации, доли в ООО — инвестиционные активы
- Драгоценности — ювелирные изделия, часы стоимостью выше бытового уровня
- Предметы роскоши — антиквариат, коллекции, дорогая электроника (суд определяет границу «роскоши» индивидуально, но iPhone за 100 000₽ — скорее всего заберут)
Отдельная история — зарплата. Во время процедуры банкротства вы продолжаете работать и получать зарплату. Но финансовый управляющий контролирует ваши счета. Вам выделяется прожиточный минимум (в 2026 году — около 16 000₽ на взрослого, зависит от региона), остальное идёт в конкурсную массу.
Если у вас иждивенцы — прожиточный минимум выделяется на каждого. Семья из трёх человек может получать около 45 000₽ в месяц. Остальное — кредиторам.
Серая зона: что зависит от решения суда
Есть вещи, по которым нет однозначного ответа. Суд решает в каждом конкретном случае.
Единственное жильё, но слишком большое. Конституционный Суд в 2021 году разрешил судам лишать должников «роскошного» единственного жилья — с предоставлением замены. Если у вас трёхкомнатная квартира 120 м² на одного человека, суд теоретически может продать её и купить вам однушку. На практике такие случаи пока единичны, но прецедент создан (Постановление КС РФ от 26.04.2021 № 15-П).
Автомобиль для работы. Если вы — курьер, таксист или торговый представитель, и без машины потеряете доход, можно попробовать исключить автомобиль из конкурсной массы. Но нужны доказательства: трудовой договор, путевые листы, справка от работодателя.
Профессиональные инструменты дороже 10 000₽. Фотограф с камерой за 300 000₽, программист с MacBook за 200 000₽ — формально превышение лимита. Но суд может сделать исключение, если докажете, что без этого оборудования не сможете зарабатывать.
Не полагайтесь на «авось суд поймёт». Готовьте доказательства заранее.
Совет: составьте полный список имущества до подачи заявления на банкротство. Разделите на три колонки: «точно защищено», «точно заберут», «серая зона». По серой зоне проконсультируйтесь с юристом. Это сэкономит нервы и деньги.