Что можно сохранить при банкротстве — полный список

Как защитить имущество при банкротстве: что реально заберут, а что оставят

Меня зовут Светлана. Юрист по банкротству, работаю в Петербурге восемь лет, провела больше двухсот процедур. И каждый раз на первой встрече слышу одно из двух. Либо «заберут всё, останусь голым на улице». Либо «единственное жильё не трогают, значит всё нормально».

Ни то, ни другое не совсем точно. Реальность сложнее. Что заберут точно? Что защищено законом? Где граница между «защищено» и «в конкурсной массе»? И можно ли что-то сохранить из серой зоны?

Что закон защищает: статья 446 ГПК РФ

Есть конкретный список. Статья 446 Гражданского процессуального кодекса. Этот перечень применяется и при банкротстве физического лица. С одним существенным исключением, о котором скажу отдельно.

Что не заберут:

Единственное жильё. Квартира, дом, комната, если это единственное пригодное для проживания помещение. Плюс земельный участок под таким жильём. Это иммунитет. Точнее, почти иммунитет (о нюансах ниже).

Предметы обихода. Мебель, одежда, обувь, посуда, стиральная машина, холодильник, плита. Базовый бытовой набор. (Четыре телевизора и коллекция кофемашин это другой разговор.)

Вещи индивидуального пользования, кроме украшений и предметов роскоши.

Инструменты для работы стоимостью до 10 000 рублей. Сумма маленькая. Если вы столяр с инструментами на 80 000 рублей, формально это уже не защищено. Как с этим работать, расскажу дальше.

Деньги в размере прожиточного минимума. На вас и на каждого иждивенца. В 2026 году в Петербурге около 17 500 рублей на взрослого. Если трое детей, управляющий обязан оставлять вам четыре прожиточных минимума ежемесячно из зарплаты.

Продукты питания, топливо, средства для инвалидов, домашние животные (не для бизнеса), государственные награды.

Что заберут точно

Всё, что не входит в перечень статьи 446, финансовый управляющий включает в конкурсную массу. Вот что встречается чаще всего и что клиенты не всегда ожидают потерять.

Вторая квартира, дача, земельный участок. Любая недвижимость кроме единственного жилья идёт в конкурсную массу без вариантов.

Автомобиль. Если вы не инвалид, которому машина необходима для передвижения, автомобиль заберут. «Нужен для работы» это аргумент, но не железный. О том, как его сделать железным, скажу ниже.

Накопления сверх прожиточного минимума. Депозиты, счета в банках, вклады. Управляющий получает доступ ко всем вашим счетам. Всем. Включая тот старый счёт, про который вы сами забыли.

Ценные бумаги, доли в ООО, инвестиционные активы.

Ювелирные украшения, антиквариат, дорогие часы. Граница «дорого или нет» размытая, суд решает в каждом случае. Обручальное кольцо скорее всего никто не тронет. Бриллиантовые серьги за 300 000 рублей это другое дело.

Дорогая техника. Второй ноутбук, дорогой телефон, планшет. Управляющий может включить в массу как предмет роскоши. iPhone за 120 000 рублей скорее заберут, чем оставят.

Единственное жильё: где иммунитет перестаёт работать

Иммунитет единственного жилья не абсолютный. Есть два исключения, и про оба надо знать.

Первое и главное: ипотека. Если квартира в залоге у банка, она идёт в конкурсную массу. Даже если это единственное жильё. Даже если там живут дети. Залоговый кредитор имеет право на реализацию предмета залога, банкротство этот принцип не отменяет. Поэтому я всегда первым делом спрашиваю клиента: «У вас ипотека есть?» Если да, это меняет всю картину.

Второе исключение менее очевидное. В апреле 2021 года Конституционный суд принял постановление номер 15-П, которое разрешило судам лишать должников «роскошного» единственного жилья с предоставлением замены. Пример: трёхкомнатная квартира 110 квадратов в центре Петербурга, живёте одни, долг пять миллионов рублей. Суд теоретически может продать её и купить вам однушку в Колпино. Разницу кредиторам.

Звучит страшно. На практике пока единичные случаи. Суды применяют эту норму очень осторожно. Я лично видела одно такое дело за три года. Не в Петербурге. Но это уже не теория. Если у вас дорогое жильё и большой долг, про это нужно думать заранее.

Серая зона: что можно попробовать сохранить

Есть вещи, которые формально могут попасть в конкурсную массу, но при правильной работе юриста остаются у клиента. Это не обход закона. Это предусмотренная законом возможность ходатайствовать об исключении имущества.

Автомобиль для работы. Если вы курьер, таксист, торговый представитель, выездной мастер, и без машины буквально нет заработка, можно подать ходатайство об исключении. Суд рассматривает, иногда соглашается. Нужны доказательства: трудовой договор с условием о разъездах, путевые листы, справка работодателя.

Профессиональный инструмент дороже 10 000 рублей. Фотограф с камерой за 200 000 рублей, программист с MacBook, сварщик с дорогим оборудованием. Формально это превышает лимит статьи 446. Но суд может сделать исключение, если очевидно: без этого человек не сможет зарабатывать. Нужны доказательства профессиональной деятельности.

Медицинское оборудование. Если у вас или члена семьи есть медицинские показания на специальное оборудование (аппарат ИВЛ, специальная кровать, небулайзер), это может быть исключено. Нужны назначение врача, рецепт, подтверждение диагноза.

Что нельзя делать перед банкротством

Люди иногда пытаются «спасти» имущество самостоятельно и в итоге только ухудшают положение. Почему это происходит? Потому что кажется, что переписать квартиру на маму или продать машину другу это умно. Это не умно.

Нельзя переписывать имущество на родственников. Управляющий проверяет все сделки за три года до подачи заявления. Дарение квартиры маме за год до банкротства оспаривается. Квартира возвращается в конкурсную массу. Плюс такая сделка сигнализирует суду о недобросовестности, вплоть до отказа в списании долгов вообще.

Нельзя гасить долг одному кредитору в ущерб другим. Отдали всё одному банку за полгода до подачи заявления? Управляющий оспорит. Принцип равенства кредиторов. Деньги вернутся в конкурсную массу.

Нельзя продавать имущество по заниженной цене. Машина за 10 000 рублей при рыночной 500 000? Управляющий оспорит, машина вернётся в массу.

Нельзя скрывать счета и активы. Управляющий делает запросы в ФНС, Росреестр, ГИБДД, банки, ПФР. Найдут всё. Тех, кто «забывает» указать что-то в заявлении, ждут объяснения в суде.

Реальный пример: что удалось сохранить

Клиентка Ирина. Долг 1 400 000 рублей. Квартира без ипотеки, машина (торговый представитель, без неё нет работы), ноутбук (удалёнка). Мы подготовили ходатайство об исключении машины и ноутбука из конкурсной массы: трудовой договор с условием о разъездах, путевые листы, переписка с работодателем подтверждающая удалённый формат.

Суд исключил и машину, и ноутбук. Квартира без ипотеки в принципе неприкосновенна. Долг списан. Из потерь только 40 000 рублей на счетах, ушедших в массу сверх прожиточного минимума.

Это не значит, что у всех будет так же. Но это значит: правильная подготовка работает. «Потеряю всё» это страх, а не приговор. Знаете что самое смешное? Ирина пришла ко мне с тем же страхом. Спросила: «Светлана, меня точно не оставят голой?» Я ответила: давайте проверим по списку.

Если хотите разобраться в своей ситуации, составьте список имущества: квартира (есть ли ипотека?), машина (для чего?), счета (какие суммы?), крупные вещи. Приходите с этим списком. А когда лучше приходить: до подачи заявления или после? Посмотрим вместе: что точно защищено, что под вопросом, и как к этому подготовиться до подачи заявления.